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《我用死薪水轻松理财赚千万》精析

投资 admin 2年前 (2022-02-22) 324次浏览 0个评论
此书对本人投资有很大帮助,目前仍然是本人投资的核心思路,本文我摘抄一些精华内容分享给大家。
第一堂课 像真的有钱人一样花钱
真正的有钱人知道什么是自己真正需要的东西,只买自己真正需要的东西,会降低自己的购物品味,追求性价比,不会乱花钱。然后把省下来的钱买资产,让钱生钱,而不是买负债浪费钱。
有钱人基本不会去买奢侈品,那东西性价比太低。会买奢侈品的人都是中了消费主义的陷阱,他们中大部分人都还没清贷款,他们并不是真正的有钱人。而且奢侈品真还是假是看人的,穷人买真品别人也会以为是假货,有钱人买假货别人也会以为是真品。所以在成为真正的有钱人之前没必要买奢侈品,成为之后买假货即可,永远不要买真货奢侈品。
真正有钱人的标准:投资能永远提供两倍于国内中等家庭所得的钱,选择永远不工作也足够过上安逸富足的生活。
第二堂课 复利的诺亚定律
复利拥有神奇的力量,越早开始复利投资,越能轻松打败所有人。假设年化10%收益,现在存下1W元,30年后就是17.45W,50年后就是117.4W,100年后就是1.378亿,这是一个天文数字。
一发到工资,就应该把钱转到投资,只留下生活费,这样小小的转变能让大部分人多存下一倍的钱。
首先你应该尽快还清房贷以外的所有债务,绝对不要贷款投资。背着贷款心态会不好,容易高点贷款加仓低点拿不住割肉产生亏损。而且在贷款情况即使赚到钱,贷款利息一般都>=投资收益率,盈利再多基本都是白忙活。
投资最重要的是保本,那些冒险策略一旦亏损,可能几个月甚至几年都白忙活了,唯有保本策略能长期稳定存下钱。
由于通货膨胀和科技发展,大盘永远会往上涨,你猜不到哪一档股票能赚钱,干脆买大盘吧。股市一赚二平七亏本,只要你能抱紧大盘实现年化10%收益,你就能打败至少95%的投资者。简单傻瓜的策略能赚钱,复杂策略反而不容易赚钱,选后者不是找虐吗。
第三堂课 认识理财专家之前,务必认识这两种基金
主动型基金看似靠谱,实际上大部分主动型基金跑不过指数型基金,而且风险更大。
所有人都推荐主动型基金,因为主动型基金有收取更多佣金作为广告费来打广告,各方都能分得利益。
而能赚更多钱的指数型基金对各方没什么利益,宣传很少。所以投资顾问、媒体都没有说实话,把舆论导向转移了。
第四堂课 等待下一回的股市暴跌,然后开心
股票和基金都是越贵越爱买的怪东西,但这是一个陷阱。比如你会买成绩好的基金或股票,但他们可能已经是价格高点,当他们成绩不好时,你会以为基金经理人/公司开始走下坡路而卖掉,又容易刚好卖在低点。这种现象的本质是他们有两种可能性干扰判断,价格高位可能是走上坡路实际价值提升,也可能是价值高估,前者买入能继续赚钱,后者就亏钱;反之价格低位可能是走下坡路价格一去不复返,也可能是价值低估,前者卖出能止损,后者卖出刚好割肉亏损。但买指数大盘就不一样了,大盘的人为因素小到可以忽略,长期一定能保持年化10%增长,所以在价格低点可以放心买入并长期持有,这是绝对不会错的策略。
市场波动是随机的,短期上涨或下跌并不能决定你应该买入还是卖出,因为卖出可能错过最大的涨幅日子,买入可能赶上最大跌幅的日子。所以你可以无脑每月/每季度定投,取得一个平均收益,获得年化>=10%的收益。然后看到股市大跌应该感到开心,那是超市大甩卖的日子,先平衡仓位,如果手上有多余的钱就买入。
永远不要关心下周怎么变化,那样会使你判断错误,应关心10年后怎么变化。
第五堂课 股市崩盘照样赚,懒骨头投资组合
构建股债平衡的懒骨头投资组合,能够稳稳赚,股市崩盘照样赚。
第六堂课 在你居住的国家做指数化投资
这个懒骨头组合的股票部分应该包含一部分该地区的大盘指数基金,这样当地大盘涨跌都跟自己有关系,比较接地气。避免身边人很开心或很不开心,自己像个另类。
五、六两堂课一起举个例子:
根据当前岁数决定债券比例,去掉个位数,比如当前25岁,债券比例就为20%,当前31岁,债券比例就30%。
因为美股稳定且高收益,可以占比高一些,因此可以得到:
美国地区: 美股大盘40%,美股之外30%,债券30%
非美国地区:  美股大盘40%,美股之外15%,当前居住的国家15%, 债券30%
PS:虽然书中是这么说的,但实践中发现A股大盘真的很烂,干脆直接跟作者全买美股,或者找别的收益更高的投资方案。
第七堂课 揭开理财顾问的把戏
理财顾问为了自己的利益,会推荐一些他分成很高,但实际收益不高的产品给你。所以相信理财顾问并不能保证让你赚钱,但能保证让他赚钱。
第八堂课 高投资报酬率背后的真相
高收益(年化>10%)必定存在高风险,八成是骗局,94%的股市老师跑路。
投资高收益债券、新兴市场、黄金、避险基金都是不靠谱的,长期持有跑不过大盘。
理财杂志和理财顾问一样,也是收钱办事,帮他们打广告,不可信。书籍不需要广告费,可信度大得多,而且有大量书籍推荐购买指数基金。
第九堂课 如果你真的很想买股票
不推荐业余选手买股票,因为其中水太深了,首先个人很难去实地走访深入了解公司,而且需要花太多时间研究各种指标。
如果你真的很想买股票,就研究财报,分析各项指标后投资便宜的标的。
不推荐投资科技股,科技股已经被炒太高了,崩盘的时候很有可能是跌最惨的。
结语 九个致富法则一览
1. 如果想成为真正的有钱人,就该向他们的花钱方式看齐。
2. 在把卡债或任何高利息贷款还清之后,尽早投资。
3. 投资手续费成本较低的指数型债券而非主动型基金,因无人能持续选到会赢的主动型基金。
4. 了解股市历史与投资心理,就不会掉入每个年代都会爆发的疯狂行为。
5. 用指数型基金和债券指数型基金建立一个完整且平衡的投资组合,就能够轻易打败大部分的投资专家。
6. 不论住在哪个国家,都请建立一个指数化投资帐户。
7. 学会抵抗理财专员的推销说词。
8. 避免掉入诱发贪婪的投资理财骗局。
9. 如果你真想投资单一股票,请用一小部份的资金,并选择像巴菲特一样注重价值的导师。

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